Eine Reihe Risiken können im Leben eines jeden Verbrauchers auftreten: Krankheit, Unfall, Verlust der Arbeitskraft oder Gesundheit, Pflege- und Todesfall. Das vorhandene Sozialversicherungssystem ist überlastet, greift nicht für jeden und ist nicht leistungsfähig genug. Wie wichtig eine private Absicherung der Arbeitskraft ist, zeigt die Statistik: jeder Vierte Angestellte wird in seinem Berufsleben berufsunfähig. Die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bereits vor Jahren abgeschafft und die volle Erwerbsminderungsrente greift nur bei einer totalen Erwerbsunfähigkeit (keine beliebige Tätigkeit über 3 Stunden mehr möglich) und ist sehr schwer zu erhalten. Da es außer dem reduzierten Einkommen durch das Krankengeld (70% vom Brutto für max. 24 Monate) keine weitere Absicherung gibt, bedeutet das hohe finanzielle Belastungen für die Betroffenen. Besonders leiden Angehörige und Kinder, wenn noch eine Familie zu versorgen ist. Die Lebenshaltungskosten und etwaige Kredite laufen weiter, aber es fehlt ein Einkommen. Für die private Ergänzung gibt es eine breite, aber unübersichtliche Palette an verschiedenen Lösungen für Berufe und Gesundheit. Aber auch die Wahl einer guten und leistungsfähigen Krankenversicherung kann man beeinflussen – lassen Sie sich beraten!
Gesundheit absichern
Gesetzliche Krankenversicherung
Auch bei den gesetzlichen Krankenkassen gibt es erhebliche Leistungsunterschiede die Sie im Detail betrachten sollten. Darüber hinaus können Sie mit einem Wechsel auch noch Geld sparen und von den unterschiedlichen Bonusprogrammen der Kassen profitieren:
Private Kranken-Vollversicherung
Arbeitnehmer, mit Brutto-Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (2020: 62.550 EUR), sowie Beamte, Selbstständige und bestimmende Geschäftsführer einer GmbH sind von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreit. Diese können sich komfortabel privat krankenversichern und damit von einer Reihe an Vorteilen profitieren:
Kranken-Zusatzversicherung
Sind Sie gesetzlich versichert, erhalten Sie eine Grundversorgung, bei der die Leistungen allerdings nur ausreichend und zweckmäßig, sowie wirtschaftlich für die Krankenkassen sein müssen. Für die alle Leistungen und zulässigen Medikamente legt der Staat einen Leistungskatalog und Ihre Zuzahlungen fest. Bei Heil-und Hilfsmitteln ist das meist eine technisch veraltete und die billigste Lösung. Für modernen Zahnersatz durch Implantate z.B. gibt es einen zwar einen Zuschuss, dieser beträgt aber gerade mal ca. 10% ! Ob im Krankenhaus oder bei Medikamenten – es entstehen immer Zuzahlungen. Viele moderne Behandlungsmethoden und auch Hilfsmittel werden gar nicht erstattet , wie z.B. Sehhilfen, so dass Sie mit hohen Kosten rechnen müssen. Grund genug, sich mit Möglichkeiten einer zusätzlichen Absicherung zu beschäftigen:
Arbeitskraft absichern
Unser Tipp: Wir haben hier für Sie zunächst eine vereinfachte Übersicht über die zahlreichen angebotenen Absicherungsmöglichkeiten zusammengestellt und beschreiben weiter unten die einzelnen Lösungsmöglichkeiten genauer:
Pflege-Zusatzversicherung
Über 2,2 Millionen Menschen sind in Deutschland auf Pflege angewiesen – Tendenz steigend. Frauen stellen dabei die überwiegende Mehrheit der Betroffenen dar. Die Pflege wird so lange wie möglich meist von Angehörigen durchgeführt, was zu enorm hohen Belastungen führt. Leider leistet die staatliche Pflegepflichtversicherung nur eine Grundabsicherung. Für die finanzielle Seite können Sie daher Vorsorge treffen, um Ihre Angehörigen zu entlasten und sich Unterstützung durch eine professionelle Pflegefachkraft leisten zu können. Für eine private Pflegezusatzversicherung können Sie unter Umständen sogar mit staatlichen Zuschüssen (Pflege-Bahr) rechnen.
Förderpflege
Nutzen Sie zusätzlich die staatliche Förderung für Ihre Pflegeversicherung (Förder-Pflege oder „Pflege-Bahr“) Sie erhalten einen Beitragzuschuss von monatlich 5,- EUR auf speziell dafür zugelassene Tarife. Der Mindestbeitrag beträgt 15,- EUR, so dass Sie bis zu 30% des Vertrages gefördert bekommen. Besonders für junge Leute ist dies attraktiv, weil sie dafür bereits eine vollwertige Absicherung erhalten und weil es in diesem Alter noch keine Annahmeprobleme aufgrund gesundheitlicher Vorbelastungen gibt.
Versicherungen bei schwerer Krankheit und Absicherung bei Krebs
Rund 900.000 Neuerkrankungen allein bei den schweren Krankheiten Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt gibt es jedes Jahr in Deutschland. Dies ist leider nicht nur mit einem Verlust der Gesundheit, sondern auch mit hohen finanziellen Belastungen verbunden, sei es durch langen Arbeitsausfall, Verlust des Arbeitsplatzes oder hohe Behandlungskosten. Für die wichtige finanzielle Unterstützung in so einem Fall können nur Sie selbst sorgen.
Unfallversicherung
Alle 6 Sekunden (!) passiert in Deutschland ein Unfall mit Behandlungsfolgen. Nur während der Arbeitszeit besteht über den Arbeitgeber ein gewisser Versicherungsschutz. Diese gesetzliche Unfallversicherung weist allerdings enorme Lücken auf und greift selbst auf dem Arbeitsweg oder während der Arbeitszeit nicht vollständig. Für Kinder gilt das auch, und zwar nur für den Schutz in kommunalen Einrichtungen. Außerdem wird eine Unfallrente erst ab dem 6. Lebensjahr und erst ab 20% Invalidität geleistet. Es handelt sich dabei um unter 100 EUR monatlich. Eine private Versicherung dagegen greift weltweit, rund um die Uhr und ist dazu, trotz hoher Versicherungssummen noch sehr preiswert:
Berufsunfähigkeits-Versicherung
Für alle ab 1960 geborenen Leute hat der Gesetzgeber die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschafft. Umso wichtiger ist es dafür privat vorzusorgen, da statistisch gesehen jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird. Mit dem Verlust der Arbeitskraft verlieren Sie jedoch auch Ihr Einkommen. Eine Möglichkeit der Absicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung, welche mittels einer monatlichen Rentenzahlung eintritt, sobald Sie aus gesundheitlichen Gründen länger nicht arbeiten können:
Alternative Arbeitskraftabsicherung
Besonders für körperlich Tätige, wie Handwerker oder Bauarbeiter kann die Berufsunfähigkeitsversicherung oft sehr teuer werden. Dafür bietet die alternative Arbeitskraftabsicherung wie eine Multi-Risk-Police oder eine Grundfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Lösung:
Spezielle Lösungen für Beamte und Beschäftigte im Öffentlichen Dienst
Die Anforderungen an Beamte und Beschäftigte im Öffentlichen Dienst sind mit Hinblick auf Altersvorsorge und Absicherung sehr hoch. Es ist daher ungemein wichtig, dass Sie gezielt wissen, welche Risiken und Lücken Sie überhaupt schließen müssen:
Leben absichern
Risiko-Lebensversicherung
Besonders bei hohen Einkommensunterschieden zwischen Ehepartnern, bei Baufinanzierungen und Krediten, zur Absicherung von Lebenspartnern und Kindern kann eine Absicherung des Todesfalls sehr wichtig sein. Gute Policen gibt es für Nichtraucher schon ab 10 EUR im Monat. Dabei können Sie zwischen verschiedenen Varianten wählen: Versicherungssumme fallend, steigend, gleichbleibend oder an die Restschuld angepasst.
Der Beitrag wird auch von Laufzeit, Gesundheitszustand, zusätzlichen Risiken wie Rauchen und der Höhe der Versicherungssumme beeinflusst. Mit der richtigen Gestaltung und der Wahl des passenden Anbieters können Sie viel Geld sparen:
Unser Tipp 1: Sind Sie gesundheitlich stark vorbelastet, so kommt es zur Ablehnung des Versicherungsschutzes. Fragen Sie uns – wir haben eine Lösung für Sie !
Sterbegeldversicherung
Viele Menschen reden ungern über den Tod und verdrängen dieses Szenario oft. Jedoch wird eine angemessene Bestattung zwischen 6.000 € und 10.000 € kosten. Privat dafür vorzusorgen ist also wichtig, um die Hinterbliebenen zu entlasten, da der Staat dafür heute nicht mehr aufkommt. Bei einer Sterbegeldabsicherung gibt es zudem noch gute Zinsen auf den monatlichen Beitrag. Darüber hinaus können Sie bei den meisten Anbietern weitere Details zur Bestattung hinterlegen und somit auf diesem Wege Ihre Wünsche an Ihre Angehörigen übermitteln.
Unser Tipp 2: Sind Sie gesundheitlich stark vorbelastet, so kommt es zur Ablehnung des Versicherungsschutzes. Fragen Sie uns – wir haben eine Lösung für Sie !
Sie wünschen weitere Informationen? Dann nehmen Sie jetzt Kontakt mit uns auf!
