Sparanlagen – So funktioniert effektiver Vermögensaufbau

Die wichtigsten Aspekte beachten

Mit allen Sparanlagen bewegen Sie sich immer im Spannungsfeld in einem Fünfeck mit den folgenden Eckpunkten:

Sicherheit

Rendite

Besteuerung

Kosten

Verfügbarkeit

Jede unserer Empfehlungen wird unter diesen Aspekten bewertet. Im Idealfall sind alle Seiten gleich lang, d.h. alle Punkte sind gleichermaßen erfüllt. Allerdings kann keine Geldanlage alle Punkte perfekt erfüllen und Sie müssen Prioritäten setzen. Eins ist klar: auf  geldorientierte Bankeinlagen wie Girokonten, Bausparen, Festgelder und Sparbücher erhalten Sie auf absehbare Zeit keine Zinsen mehr.  Mit der vermeintlichen Sicherheit dieser Geldanlagen ist es nicht weit her, wenn man auf die Inflation schaut. So erkennen Sie leicht, dass hier nur eins sicher ist: das geparkte Geld wird zügig weniger wert sein! Auch kann die vor einigen Jahren von der Bundesregierung abgegebene Staatsgarantie auf private Bankeinlagen kann jederzeit aus politischen Gründen aufgehoben werden – lesen Sie den genauen Text! Wie wichtig die Sicherheit des Anbieters ist, zeigen Bankenpleiten, Anbieterkonkurse und die vielen Finanzskandale, wo sogar Betrüger am Werk waren. Viele Anleger denken zudem nicht an die geltende Besteuerung von Kapitalanlagen – also auch hier heißt es aufzupassen !

Inflation berücksichtigen

Zusätzlich dezimiert hier die jährliche Inflationsrate die Kaufkraft des Vermögens schleichend von Jahr zu Jahr, so dass sich nicht verzinstes Kapital in ca. 10 Jahren halbiert ! Das hat jeder Bundesbürger an der letzten Währungsreform DM zu Euro sehr deutlich gespürt. Eine kluge und breit gestreute Investition sollte also eine Rendite über der Inflationsrate bieten, sicher und verfügbar sein. Sämtliches Bargeld, Bankguthaben, Festgelder unterliegt in vollem Umfang der Inflation und entwertet sich schleichend selbst. Nur mit der Wahl von sachwertorientierten Geldanlagen können Sie dieses Problem umgehen. Das sind vor allem Immobilien, Edelmetalle und Wertpapiere wie ETF’s, Aktien bzw. Aktienfonds.

Edelmetalle und anonymes Tafelgeschäft

Gold und Silber nennen wir hier an erster Stelle, da diese Investitionen bereits seit historischen Zeiten geradezu ein Sinnbild für sichere Anlagen ist. Bei Gold handelt es sich um die älteste Geldanlage der Welt mit attraktiven Durchschnittsrenditen. Gold gehört als Ergänzung in jedes Depot, weil es vor allem Sicherheit – unabhängig von jeder Währung – bietet. Darüber hinaus schützen Sie Ihr Vermögen vor möglichen staatlichen Repressalien.

Wir bieten Ihnen physisches Gold und Silber in Barren/Münzen zur Lagerung bei sich zu Hause, sowie als Edelmetalldepot zur Lagerung im Zollfreilager in der Schweiz an.

Besonders attraktiv: wir bieten als einer der wenigen Edelmetallhändler in Sachsen weiterhin die Möglichkeit für Sie vollkommen anonyme Tafelgeschäfte abzuwickeln!  Dabei nehmen wir Ihr Bargeld entgegen, bestellen für Sie die Ware und händigen diese an Sie aus, sobald sie bei uns eintrifft. Wir tragen für Sie das Versandrisiko. Das Ganze läuft vollkommen anonym ohne Aufzeichnungen der Transaktion und ohne persönliche Angaben ab. Das bedeutet für Sie, dass an die staatliche Seite keinerlei Informationen weitergeleitet werden. Sie finden weiterführende Informationen zum Thema Edelmetall im GoldSilbershop, wir beraten Sie natürlich auch gern persönlich. Beachten Sie, dass für das anonyme Tafelgeschäft geringfügig abweichende Preise gelten und Versandkosten anfallen. Darüber hinaus sind pro Person und Geschäft die Freigrenzen des Geldwäschegesetzes (im Jahr 2019 gekürzt von 10.000 EUR auf 2.000 EUR p.P.) zu beachten.

Besonders für große Vermögen bietet sich eine Anlage in Diamanten an.

Wir verfügen über eine 20-jährige Erfahrung in diesem Bereich und beraten Sie gern. Wollen Sie diese Sicherheit für Ihr Vermögen nutzen, bieten wir Ihnen mehrere attraktive Möglichkeiten:

Investmentdepots

Das Sparen oder/und Anlegen größerer Einmalbeträge, sowie regelmäßige Sparraten bei Investmentgesellschaften über entsprechende, aktiv gemanagte oder passive Depots ist für jeden geeignet und hat eine Reihe Vorteile:

1. • 1. Die Sicherheit ist sehr hoch und höher (!!) als beispielsweise beim Sparbuch, da es sich immer um staatlich geschütztes Sondervermögen in unbegrenzter Höhe handelt. Das heißt, es bleibt immer Ihr eigenes Geld und existiert völlig unabhängig von der Depotbank
     2. Die Rendite ist zwar volatil (schwankend), jedoch durchschnittlich sehr attraktiv. Vor allem bei längeren Laufzeiten steigt die Durchschnittsrendite immer weiter an. Wir raten zu einer Anlagedauer ab 5-6 Jahren.
     3. Die Geldanlage wird aktiv nach Ihren Risikovorgaben betreut und möglichst breit gestreut – Sie brauchen sich um nichts kümmern
     4. Die Anlage ist immer frei verfügbar (außer bei prämierten VL-Anlagen, hier ist die Sperrfrist 7 Jahre)

Allerdings ist seit der Investmentsteuerreform 2018 bei größeren Vermögen eine Verschlechterung der Wertentwicklung und bei größeren Guthaben mit deutlichen Belastungen durch eine Besteuerung zu rechnen. Bei jedem Verkauf von Anteilen, also auch bei Fondswechsel, Austausch oder Schließung von Fonds, Auszahlungen usw. ist eine pauschale Vorabsteuer fällig, welche die Depotbank direkt an den Staat abführt. Der Verlust dieser Gelder und die Besteuerung führen zu einer gebremsten Wertentwicklung, vor allem, wenn Freibeträge bereits ausgeschöpft wurden..

Unser Tipp 1: Die Erfahrung hat gezeigt, dass das Schwankungsrisiko und die Wertentwicklung deutlich positiv durch enorm hohe Streuung erreicht werden kann – in aktiv gemangten Depots wird dies sicher gestellt.

Unser Tipp 2: Sie können die Kosten von Investmentdepots mit passiven Indexfonds (ETF) weiter reduzieren, wenn Sie Vorkenntnisse und Erfahrung haben. Wir beraten Sie gern bei der Auswahl der ETF’s und bieten auch ein laufendes Management der Geldanlage an, wenn Sie dies wünschen. Wir bieten zusätzlich im Folgenden eine noch bequemere und vor allem steuerreduzierte Möglichkeit an.

Steueroptimiertes Investmentsparen im Versicherungsmantel – provisionsfrei !

Eine Police als Geldanlage und Sparbuch-Ersatz? Ja, das ist ein Investmentdepot im Versicherungsmantel und ist zudem eines der attraktivsten Sparanlagen überhaupt. Seitdem die ersten Anbieter eine tägliche Verfügbarkeit anbieten, kann eine solche Police praktisch als Sparbuchersatz genutzt werden. Es gibt hier auch keine Laufzeit, sondern die Police existiert, solange eine Mindestsumme auf dem Konto ist, maximal lebenslang („Whole-Life-Police“). Spätestens im Todesfall wird das Guthaben mit Gewinn ausgezahlt. Ihr Guthaben wird hoch attraktiv in breit gestreute Fonds oder ETFs angelegt – ganz nach Ihren Vorstellungen oder unseren Empfehlungen.

Ein großer Vorteil ist die komplette Steuerfreiheit dieser Verträge während der gesamten Spardauer (!), die ohne den Versicherungsmantel bei einer Fonds- oder ETF-Anlage so nicht möglich wäre. Lesen Sie hierzu auch unseren Artikel „ETF Fonds Nachteile„.

Ale einer der wenigen Anbieter marktweit können Sie solche Verträge auch mittels einer Honorarvereinbarung vermittelt bekommen, das heißt, dass die gesamte Belastung Ihres Guthabens durch Abschlussgebühren und Provisionen entfällt, was zu fünfstelligen Mehrwerten führt!

Immobilien

Im Rahmen des oben genannten Geldanlage-Fünfecks kommen hier besonders die Vorteile Sicherheit (Inflationsschutz!) und günstige Besteuerung zum Tragen. Dagegen spricht die praktisch nicht vorhandene Verfügbarkeit (Immobilien kommt von immobil, unbeweglich). Eine Investition ist daher meist besonders langfristig, ja sogar generationsübergreifend. Bei der Rendite kommt es auf eine Vielzahl von Aspekten an, wie z.B. die Lage, der Bauzustand, das eingesetzte Eigen-oder Fremdkapital, die Mietauslastung u.a.m. Im Durchschnitt erzeilen Vermieter in Deutschland ca. 3% Rendite pro Jahr. Das heißt, in Einzelfällen mehr oder auch weniger…

Wir raten zuerst auf jeden Fall, sich um eine selbstbewohnte, eigene Immobilie zu kümmern, damit Sie im Alter mietfrei wohnen können. Damit wäre auch ein wichtiger Baustein zur Altersversorgung geschafft. Wir helfen Ihnen gern bei der Finanzierung Ihre Wunschobjektes!

Wünschen Sie eine Investition in Immobilien als Kapitalanleger, helfen wir Ihnen gern mit einem Komplettpaket inkl. Finanzierung und gesicherter Verwaltung und Vermietung und bieten Eigentumswohnungen in attraktiven Lagen in Sachsen, Sachsen-Anhalt und Mecklenburg-Vorpommern an.

Vermögenswirksame Leistungen

Das gesellschaftspolitische Ziel des 5.Vermögensbildungsgesetzes ist die Vermögensbildung bei Arbeitnehmern und Angestellten vorrangig bei niedrigen Einkommen. Erhalten Sie VL-Leistungen in Ihrem Betrieb? Fragen Sie einfach Ihren Chef und lassen Sie sich dieses Geldgeschenk nicht entgehen! Wenn es im Betrieb solche Zahlungen gibt, müssen Sie einen passenden VL-Sparvertrag abschließen und die VL beim Arbeitgeber beantragen. Gibt es solche Leistungen nicht, können Sie diese auch selbst vom Bruttogehalt überweisen lassen. Der Staat fördert diese Form des Sparens mit Prämien bis zur Einkommensgrenze von einem zu versteuernden Einkommen von 17.600/35.800 EUR. Ihr persönliches Einkommen finden Sie im Steuerbescheid. Die staatliche Prämien müssen jährlich auf der Steuererklärung (AnlageVL) beantragt werden. Sie erhalten dazu vom Anbieter einen Bescheid. Der geförderte Sparvertrag muss mindestens 7 Jahre bestehen (Sperrfrist).

Für den Sparvertrag gibt es 3 Möglichkeiten:

1. • 1. Bausparvertrag mit VL-Prämie:  Beachten Sie dazu unsere Seite Bausparen
     2. Investmentdepot (aktiv gemanagt) mit VL-Prämie: Dieses können Sie sich hier einrichten
     3. Kapitalversicherung (ohne VL-Prämie) : Text: Bei einigen Anbietern ist die Kapitalversicherung ist für die Anlage von VL-Sparraten zugelassen. VL-Sparer, die also über den Einkommensgrenzen für eine Prämie liegen und/oder eine attraktive Rendite erzielen möchten, können daher auch diese Form der Kapitalanlage, z.B. in Form von klug gemanagten Depots oder ETF‘s  im Versicherungsmantel wählen. Der Vorteil: die Anlage ist steuerfrei ! Allerdings gibt es keine Verfügbarkeit nach 7 Jahren, wie bei den anderen Sparformen. Daher handelt es sich hierbei meist um eine langfristige Anlage z.B. als Ergänzung zur Altersversorgung oder zur Schuldentilgung zu Rentenbeginn

Bausparen

Mehr zum Bausparen erfahren Sie auf unserer Seite:

Abgelaufene Lebensversicherungen

Was tun, wenn nach jahrelangem Sparen die Auszahlung aus einer Lebensversicherung ansteht ? Hier beschreiben wir interessante Lösungen, welche Sie bei den Versicherungsgesellschaften nutzen können: