Absicherung gegen schwere Krankheit
Was ist eine Absicherung gegen schwere Krankheit bzw. eine Dread-Disease-Police?
Eine Absicherung gegen schwere Krankheiten leistet sofort nach Diagnose einer versicherten schweren Krankheit und zahlt die gesamte Versicherungssumme unbürokratisch aus. Anders als bei Berufsunfähigkeitspolicen, ist die Versicherungsleistung auch nicht an die Aufgabe der Berufstätigkeit geknüpft, was sehr viele Vorteile hat. Es wird also nicht die Berufstätigkeit abgesichert, sondern eher angesetzt, nämlich bei der eigenen Gesundheit. Diese Absicherung ist zudem deutlich preiswerter als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, vor allem bei körperlich Tätigen.
Die häufigsten Erkrankungen Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt in Deutschland sind mitversichert. Dazu kommen viele weitere schwere Erkrankungen wie u.a. Multiple Sklerose, Parkinson, Herzklappen-oder Bypass-OP, Nierenversagen, Querschnittslähmung, Creutzfeldt-Jakob, Blind-und Taubheit, Sprachverlust, Transpantationen, fortgeschrittene Lungen- oder Lebererkrankung, chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung oder fortgeschrittene Alzheimer.
Traditionell stammt diese Absicherungsform aus dem angelsächsischen Raum und ist dort seit Jahrzehnten sehr weit verbreitet. Der deutsche Marktführer für Dread Disease-Policen, die Canada-Life, ist hiermit seit Mitte der 1990er-Jahre vertreten. Inzwischen bieten auch einige deutsche Versicherer diese Absicherungsart, meist als Baustein, allerdings in sehr unterschiedlicher Qualität an. So genannte Dread Disease-Bausteine in anderen Versicherungen gibt es u.a. in Unfallversicherungen (Link), Pflegeversicherungen (Link), Grundfähigkeitsversicherungen(Link) oder der Multi-Rente(Link). Es handelt sich dabei aber immer um einen eingeschränkten Versicherungsschutz.
Warum benötigt man eine Dread Disease-Police?
Schwere Krankheiten stellen ein besonders großes und häufiges Existenzrisiko dar. Sage und schreibe 1,4 Millionen Menschen erkranken jährlich in Deutschland allein nur an den 3 häufigsten Erkrankungen Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt. Bei schon insgesamt 16% der deutschen Berufsunfähigkeitsfälle stellt Krebs die Ursache dar. Hinzu kommen weitere verschiedene schwere Erkrankungen. Die gesetzlichen Krankenkassen kommen für die Behandlungskosten nur im Rahmen der zugelassenen Verfahren auf. Viele Heilverfahren sind jedoch nicht versichert. Sehr viele Medikamente, welche nicht im Leistungskatalog der Krankenkassen stehen, sind nicht versichert. Oft geht es um enorm hohe monatliche Zuzahlungen. Wenn es um Ihr eigenes Leben geht, werden Sie jedoch bereit sein, jeden möglichen Preis für eine mögliche Heilung zu bezahlen. Was aber, wenn Sie das nicht können? Medikamentenzuzahlungen von monatlich 1000,- EUR sind keine Seltenheit.
Auch das Krankengeld der Krankenkasse ist lückenhaft. Je höher das Einkommen, um so größer ist hier der monatliche Fehlbetrag. Darüber hinaus versuchen die gesetzlichen Kassen oft bereits nach 10-12 Monaten, die Zahlung einzustellen und verweisen auf eine dauerhafte Berufsunfähigkeit. Das heißt, Sie gelten nicht mehr als krank, sondern berufsunfähig, so dass die Zahlung eingestellt werden kann.
Es gibt keinen Kündigungsschutz bei Krankheit. Sie müssen damit rechnen, dass aufgrund einer solchen Diagnose Ihr Arbeitgeber vor allem in kleineren Betrieben entsprechende Konsequenzen zieht.
Alles in allem ist es sicher klar, dass eine schwere Erkrankung massive finanzielle Folgen hat.
Mit einer Absicherung gegen schwere Krankheiten können Sie trotz einer solchen Erkrankung Ihre Lebenshaltungskosten bestreiten, laufende Finanzierungen bedienen, den eigenen Lebensstandard halten, die Familie absichern und Krankheitskosten bezahlen.
Was leistet eine Absicherung gegen schwere Krankheit bzw. Dread-Disease-Police?
Eine Absicherung gegen schwere Krankheiten hilft hier sofort nach Diagnose mit einer hohen sofortigen Einmalzahlung, welche frei für die finanziellen Belastungen einer solchen Erkrankung verwendet werden kann. Sehr oft sind auch Todesfall-Leistungen inkludiert.
Umfangreichen Versicherungsschutz erhalten Sie nur über eine gute Dread-Ddisease-Police, bei der bis zu 51 (!) schwere Erkrankungen, Erwerbsminderung, Todesfall und Pflegefall versichert sind. Es gibt hier zwei wichtige Einschränkungen: psychische Erkrankungen und Erkrankungen der Wirbelsäule sind nicht versichert. Wollen Sie diese auch mit versichern, dann kommt nur eine BU-Police (Link) infrage. Trotzdem ist hier eine hervorragende und bezahlbare Alternative zu teuren Berufsunfähigkeits-Versicherungen gegeben und auch die Durchsetzung von Leistungsansprüchen ist deutlich einfacher. Schließlich sind auch die Ursachen für Berufsunfähigkeit sehr oft schwere Erkrankungen.
Unser Tipp 1: Ein weiterer Vorteil für die Absicherung von Familien ist, dass minderjährige Kinder kostenlos mitversichert sind !
Unser Tipp 2: Eine wichtige Ergänzung zu allen Absicherungen ist immer eine Krankentagegeldversicherung (Link), welches bis zu 2 Jahren die Differenz zu Ihrem vorherigen Nettoeinkommen absichert und nur wenige Euro kostet.
Unser Tipp 3: Für Unternehmer oder Geschäftsführer gibt es noch eine häufig genutzte Spezialvariante: die Keyman-Absicherung, welche die Firma abschließt, um im Fall des Wegfalls einer Schlüsselperson abgesichert zu sein. So kann damit z.B. das Gehalt eines neu einzustellenden Geschäftsführers bezahlt werden. Hier sind die Kosten als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar.
Es gibt eine weitere Variante der Absicherung von schweren Krankheiten: Wer nur eine mögliche Krebserkrankung absichern möchte, ist mit einem Krebs-Schutzbrief gut versorgt. Dieser wird im Folgenden beschrieben.
Die Krebsversicherung
Da Krebs zu den häufigsten schweren Krankheiten zählt, kann man diese Erkrankung bei einigen wenigen Anbietern auch einzeln versichern. Diese Produkte heißen dann Krebsversicherung oder Krebs-Schutzbrief. Hier erhalten Sie eine hohe Einmalzahlung nach einer Krebsdiagnose gemäß den Versicherungsbedingungen. Ebenso möglich ist die kostenlose Mitversicherung von Kindern.
Über den folgenden Button können Sie online einen Krebsschutzbrief abschließen:
Sie wünschen weitere Informationen? Dann nehmen Sie jetzt Kontakt mit uns auf!
